Diagnóstico Patrimonial: onde começa a verdadeira proteção do seu legado
Você construiu uma carreira sólida, acumulou patrimônio, diversificou ativos e garante bons rendimentos. Está na fase da vida em que o fluxo de caixa já não é o problema — é a estrutura.
Ainda assim, vive com uma certeza silenciosa de que “está tudo certo”. E talvez esteja. Mas você já verificou?
Na Rivier Capital, aprendemos que os maiores riscos patrimoniais não vêm da bolsa, da economia ou da política fiscal. Eles vêm do invisível. Dos detalhes não mapeados. Das decisões tomadas sem diagnóstico.
E é por isso que famílias bem-sucedidas, com liquidez elevada e alta complexidade patrimonial, precisam de algo que não se encontra em nenhuma prateleira: um olhar externo, técnico e estratégico para o que foi construído.
A ilusão da estrutura pronta
É comum encontrarmos investidores com boas carteiras, boas consultorias e estruturas “montadas”. Mas estruturas montadas não significam estruturas funcionais.
Sem revisão técnica, até mesmo uma holding pode esconder riscos tributários. Um testamento mal redigido pode gerar mais litígio do que solução. Um seguro de vida mal calibrado pode frustrar um planejamento sucessório inteiro.
E o pior: muitos desses riscos são invisíveis — até se tornarem reais. E quando se tornam, já não é mais o investidor quem sofre. São os herdeiros.
O que é (de fato) um diagnóstico patrimonial?
Na Rivier, diagnóstico patrimonial não é uma planilha. Nem um produto.
É um processo técnico, confidencial e altamente estratégico, que revisita todos os aspectos que sustentam o seu patrimônio:
- Estrutura jurídica e societária
- Exposição fiscal local e internacional
- Coerência sucessória (testamentos, seguros, regimes de bens)
- Alinhamento entre ativos e objetivos
- Adequação de estruturas offshore e internacionais
- Coberturas de risco e proteção familiar
É uma conversa com profundidade, onde escutamos o cliente com neutralidade — e interpretamos sua realidade com independência técnica.
Impactos diretos nas decisões patrimoniais
O diagnóstico patrimonial impacta decisões estruturais como:
- Quando (e se) vale constituir uma holding familiar.
- Se faz sentido manter uma estrutura offshore — ou simplificar.
- Se o seguro de vida está bem calibrado para objetivos sucessórios.
- Se é melhor doar agora ou estruturar por via testamentária.
- Como internacionalizar parte dos ativos com previsibilidade fiscal.
- Qual o risco jurídico embutido na convivência societária entre familiares.
Essas decisões são impossíveis de tomar com qualidade se não houver um diagnóstico técnico e personalizado.
O papel da Rivier: mais escuta, menos fórmula
Na Rivier, acreditamos que o maior ativo do cliente é sua história. Por isso, não oferecemos produtos — oferecemos perspectiva.
Nosso processo de diagnóstico patrimonial envolve:
- Reuniões consultivas com profundidade estratégica
- Leitura técnica de documentos e estruturas jurídicas
- Análise de consistência entre riscos, desejos e decisões
- Recomendações neutras, sempre sob medida
Tudo isso com absoluta confidencialidade e sem vínculos com instituições financeiras ou produtos. Nosso compromisso é com a proteção do cliente. Não com a venda de soluções prontas.
Você já tem patrimônio. Tem liquidez. Tem bons ativos. Mas será que tem uma estrutura patrimonial realmente protegida? Sua estrutura foi montada… ou verdadeiramente analisada?
Na Rivier Capital, acreditamos que a verdadeira riqueza não começa com um produto. Começa com um diagnóstico técnico, silencioso e invisível aos olhos comuns — mas essencial para quem quer viver com direção, proteger a família e construir um legado sem ruído.
Protegemos o que importa hoje para transformar o seu amanhã.
Este conteúdo é de caráter educativo e não constitui recomendação de investimento.
